Meu Rico Dinheirinho

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MEU RICO DINHEIRINHO

FICHA TÉCNICA

Cartilha elaborada como atividade do Projeto de Extensão PUC MINAS. A cópia e a divulgação são totalmente liberadas, desde que citada a fonte. Responsável: Jaqueline Nunes da Silva Capa: Nazarkru / iStok.com 2018

No momento em que nos comprometemos, a providência divina também se põe em movimento. Todo um fluir de acontecimentos surge ao nosso favor. Como resultado da atitude, seguem todas as formas imprevistas de coincidências, encontros e ajuda, que nenhum ser humano jamais poderia ter sonhado encontrar. Qualquer coisa que você possa fazer ou sonhar, você pode começar. A coragem contém em si mesma, o poder, o gênio e a magia. Johann Goethe

SUMÁRIO CAPÍTULO 1: ENTENDENDO AS FINANÇAS PESSOAIS 1.1 O que são finanças pessoais 1.2 Por que preciso me preocupar com minhas finanças?

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CAPÍTULO 2: O QUE É O QUÊ 2.1 Conceito de Receitas 2.2 Conceito de Despesas 2.3 Categorização de recebimentos e gastos 2.4 E o cartão de crédito? 2.5 Acompanhamento das finanças via celular

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CAPÍTULO 3: TUTORIAL PARA APLICATIVOS DE CELULARES 3.1 Configurações iniciais 3.2 Incluindo transações 3.3 Analisando os resultados

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CAPÍTULO 4: MOMENTO DE REFLETIR

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4.1 Quem sou eu? 4.2 Qual é o meu perfil de consumidor? 4.3 Traçando metas

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LEMBRETES E NOTAS

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PARA INÍCIO DE CONVERSA Vamos iniciar com um pequeno Quiz: responda às perguntas e depois nos diga sua pontuação: 1- Você está no vermelho nesse momento? [ ] SIM – 2 Pontos [ ] NÃO – 0 Pontos 2- Você passa a maior parte do ano no vermelho? [ ] SIM – 2 Pontos [ ] NÃO – 0 Pontos 3- Você faz mais compras a prazo? [ ] SIM – 2 Pontos [ ] NÃO – 0 Pontos 4- Seu salário chega até o final do mês? [ ] SIM – 0 Pontos [ ] NÃO – 2 Pontos 5- Quando a grana está curta, você corta seus gastos? [ ] SIM – 0 Pontos [ ] NÃO – 2 Pontos Se sua pontuação está: Entre 8 e 10: Meu amigo, a coisa tá preta! Entre 4 e 8: Sinal de alerta! Temos que conversar! 2 pontos: Tá bem, mas pode melhorar!

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PARECE BICHO DE 7 CABEÇAS, MAS NÃO É! A nossa relação com o dinheiro começa muito cedo, no entanto não aprendemos realmente a lidar com ele. As relações financeiras tornaram-se mais complexas com o passar dos anos mas a educação sobre esse tema não acompanhou essa evolução no mesmo ritmo. Muitos fatores contribuem com isso, como por exemplo: • A facilidade de acesso ao crédito, tem muita gente atolada em prestações! • Falta de cultura financeira, não faz parte do nosso cotidiano buscar informações que nos auxiliem na gestão das finanças. • Não aprendemos finanças na escola! • As empresas também não investem nesse conhecimento... • Nas famílias não há o hábito de reunir os membros para discutir e elaborar um orçamento familiar. • Entre os amigos, assuntos ligados à gestão financeira pessoal muitas vezes são considerados invasão de privacidade e pouco se conversa sobre o tema.

Você já pensou qual seria o motivo disso? Será que é porque, assim como no futebol, achamos que já nascemos sabendo e já dominamos o assunto? Pois uma coisa é certa: quanto mais aprendizado, melhor você aproveitará o seu dinheiro!

Aprender e aplicar os conhecimentos de educação financeira contribui para melhorar a gestão de nossas finanças pessoais, tornando nossas vidas mais tranquilas e equilibradas sob o ponto de vista financeiro. Essa cartilha foi feita para ajudar você em todos os momentos. Para isso, não se esqueça de algumas dicas: A cartilha funciona: ela ajuda se você realmente se comprometer a usar e praticar as recomendações. Anote tudo: qualquer gasto, por menor que seja! a balinha no ônibus e o cafezinho na padaria se incluem nisso! Faça uma autorreflexão sobre seus comportamentos: conhecer a nós mesmos, ajuda a nos controlarmos em situações em que estamos diante de duas possibilidades de executar um gasto: vou gastar sem ter ou vou poupar para ter? Sem esforço e disciplina, nada feito: já ouviu o ditado “a necessidade faz o sapo pular”? pois é, sem esforço, o sapo não pula!

Esperamos que essa cartilha seja um pontapé inicial para que você vá ainda mais longe e possa mudar para melhor sua relação com as finanças pessoais.

ESTAMOS JUNTOS NESSA CAMINHADA, MÃOS À OBRA!

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CAPÍTULO 1:

Portanto, realizar a gestão das finanças pessoais significa cuidar (essa palavra é melhor do que “controlar”) da sua renda, para saber como utilizá-la.

ENTENDENDO AS FINANÇAS PESSOAIS O que são finanças pessoais Por que preciso me preocupar com minhas finanças?

O orçamento financeiro pessoal oferece uma oportunidade para você avaliar sua vida financeira e definir prioridades. O orçamento vai ajudá-lo a:

1.1 O que são finanças pessoais Você sabe quanto

GANHA

todo mês? quanto

GASTA?

o que gasta? Sabe dizer como seus gastos se COMPORTAM ao LONGO DO ANO, por exemplo? Você GASTA MAIS em qual MÊS do ano? Quais itens consomem a MAIOR PARTE de sua renda? Quantos gastos você fez de forma PARCELADA? Quanto você POUPOU esse mês? Você PLANEJOU seus gastos? CUMPRIU o PLANEJAMENTO feito? Com

Para responder essas e outras tantas perguntas é que existe o planejamento das finanças pessoais. Orçamento pode ser definido como uma ferramenta de planejamento financeiro pessoal, familiar ou empresarial, que contribui para a realização dos projetos de vida. Para fazer um controle efetivo das finanças toda entrada e saída de recursos precisará ser anotada. Não é um trabalho fácil, mas é necessário! Até mesmo as pequenas quantias, pois, quando somadas ao final de um período, terão um valor significativo. Esse acompanhamento permitirá que você saiba em quais setores é possível diminuir, cortar, substituir e adequar os gastos de acordo com sua realidade.

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1.2 Por que preciso me preocupar com minhas finanças?

Conhecer a sua atual situação financeira; Definir e escolher os projetos que você pretende tirar do papel; Realizar seu planejamento financeiro; Definir, dentre os projetos elencados, aqueles que são prioritários; Identificar e entender como são os seus hábitos de consumo. Como consequência disso, você acabará se tornando um consumidor mais consciente; Organizar sua vida financeira e patrimonial; Estar preparado para imprevistos; Consumir de forma equilibrada, não apenas cedendo aos impulsos e desejos;

Resumindo:

o orçamento é uma importante ferramenta para você conhecer, administrar e equilibrar suas receitas e despesas e, com isso, poder planejar e alcançar seus sonhos.

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CAPÍTULO 2: O QUE É O QUÊ

Conceito de Receitas Conceito de Despesas Categorização de recebimentos e gastos E o cartão de crédito? Acompanhamento das finanças via celular

2.1 Conceito de Receitas Todos os ingressos de recursos apurados em determinado período de tempo. É tudo aquilo que entra no seu cofrinho! Pode ser seu salário, o dinheiro que você recebe vendendo balas ou até mesmo a mesada dos seus pais. As receitas podem ser de dois tipos: Receitas fixas – Aquelas que não variam, como seu salário ou um aluguel recebido. Receitas variáveis – São aquelas que variam de um mês para o outro, como comissões por vendas.

2.3 Categorização de recebimentos e gastos A gestão do orçamento começa pela anotação de receitas e despesas. Tudo, mas tudo mesmo! As anotações ao longo do tempo serão muitas. Para que você as entenda melhor e possa analisar de onde seu dinheiro vem e para onde seu dinheiro vai, agrupe receitas e despesas em categorias de características similares. Por exemplo: despesa com alimentação, com habitação, com transporte, com lazer, receita de salário, receita de comissões, receita de aluguel. Esse é o chamado procedimento de Categorização de

recebimentos e gastos.

Uma meta importante a ser seguida na gestão do orçamento é que as despesas não devem ser superiores às receitas. Mais do que isso, o ideal é que as receitas superem as despesas, dessa forma, você poderá poupar recursos suficientes para emergências, realizar sonhos, preparar sua aposentadoria e etc. Poupança = Receitas – Despesas

2.2 Conceito de Despesas

2.4 E o cartão de crédito?

Toda as saídas de recursos apuradas em determinado período de tempo. É tudo aquilo que sai no seu cofrinho! Pode ser a passagem de ônibus, a ração do seu cachorro ou até mesmo o valor do “sanduba” do trailer da esquina.

O cartão de crédito é um dos grandes vilões do endividamento no Brasil. O crédito fácil e a ilusão de que o dinheiro não está sendo gasto contribuem para agravar esse quadro. O dinheiro gasto no cartão de crédito

As despesas também se subdividem em dois tipos: Despesas fixas – Aquelas que não variam, como as prestações de uma compra ou a aluguel que você paga. Despesas variáveis – São aquelas que variam de um mês para o outro, como a conta de luz ou a matrícula do colégio das crianças.

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deve ser encarado

como uma despesa; É preciso estar atento à data de vencimento da fatura

e se estruturar para ter disponibilidade de dinheiro na data do vencimento; Evite utilizar o crédito rotativo do cartão de crédito: os juros cobrados são altos e multiplicam sua dívida!

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2.5 Acompanhamento das finanças via celular Você já deve ter percebido que acompanhar os gastos, os recebimentos, de onde o dinheiro vem e, principalmente, para onde seu dinheiro vai, não é uma tarefa fácil. Dá trabalho e exige disciplina. Felizmente, com a chegada dos aplicativos para celulares essa tarefa tornou-se bem mais fácil. Você pode anotar seus recebimentos e seus gastos ao mesmo tempo em que ocorrem por meio dos aplicativos de acompanhamento de finanças pessoais. Muito deles fornecem gráficos e resumos para você ficar completamente antenado! Mas o App não funciona sozinho!

mãozinha! Por isso:

Você precisa dar uma

CAPÍTULO 3:

TUTORIAL PARA APLICATIVOS DE CELULARES Configurações iniciais Incluindo transações Analisando os resultados

Existem muitas formas de acompanhar as finanças pessoais. Você pode fazer suas anotações em um caderninho, numa agenda ou numa planilha no computador. Essa cartilha estimula o uso de aplicativos de celulares, dada sua popularidade e facilidade de uso. Escolhemos o App As Minhas

Finanças, da 7c soluções, disponível para download na loja do

Google, para o sistema operacional Android. Anote todos os seus gastos. Todos mesmo: o troco de bala, a doação que você faz, a manicure que você paga e o cineminha dos finais de semana. Anote todos os seus recebimentos. Tudo, tudo: o troco recebido por lavar o carro dos vizinhos, o dinheiro recebido por dar banho nos cachorros do condomínio e até o que você recebe por vender cosméticos aos colegas de trabalho; Nunca deixe de conferir os extratos bancários e as faturas de cartões de crédito. Aquilo que você paga através deles também são despesas! Caso as anotações não possam ser feitas no momento em que ocorreram, guarde as notas fiscais e os recibos de pagamento para anotar depois; Para que uma análise melhor possa ser feita, depois que os gastos são feitos, é interessante que você diferencie a forma como você pagou as despesas: dinheiro, débito e crédito.

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Pode ser que se você utilize outro sistema operacional e esse App não esteja disponível. Nesse caso, escolha algum outro de sua preferência pois os conceitos são os mesmos e mãos à obra!

3.1 Configurações iniciais Os aplicativos possuem muitas funções e você pode optar por utilizar todas ou apenas as mais básicas. Vamos conhecer os menus do Minhas Finanças?

Vamos começar pelo menu principal e pela área de trabalho, acompanhe. 14

Ao acessar o menu na lateral você terá a seguinte visualização:

superior esquerda,

Você pode sincronizar os seus lançamentos com a nuvem

Aqui estão as principais funções, tem mais detalhes à frente!

É possível criar modelos de lançamentos ou não categorizar nada

Por esse menu você pode configurar as transações que acontecem todos os meses, por exemplo, seu salário ou seu aluguel

É possível transferir recursos entre as contas que você criou, como uma transferência bancária ou a mesada que você deu ao seu filho!

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Rolando o menu para baixo... O sininho sempre traz as novidades e dicas do aplicativo.

Você pode criar mais de uma conta, por exemplo: Pessoal e Familiar

Você pode acessar e criar categorias de receitas e despesas como: Escola, carro, apartamento!

Claro! Tem a versão paga com mais benefícios ainda!

Por aqui, você acessa seu histórico de gastos e recebimentos ao longo do tempo

É possível configurar eventos que você já sabe a data em que ocorrerão, como seu IPVA ou compras feitas de maneira parcelada

Nesse menu você exporta ou importa dados de planilhas Excel, por exemplo!

Para quem preferir, existe a versão WEB.

Nesse menu há várias configurações que você pode definir, como idioma, moeda, formatos de data, senhas, notificações. Vale a pena explorar!

Gostou? Avalie o App e seus desenvolvedores!

Não perca seus dados! Faça cópias de segurança regularmente

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A área de trabalho é o principal ambiente do aplicativo, reúne as principais informações. Ao clicar no menu “Área de

Trabalho”, você vê o seguinte:

Abre o menu inicial

Mês e ano correntes

Conhecidos os principais ambientes, vamos iniciar a configuração do aplicativo. Cada gasto que você fizer ou cada recebimento que você obtiver, deverá ser categorizado, ou seja, classificado de forma que reúna gastos ou recebimentos de natureza similar.

Portanto, vamos configurar as categorias! Vamos lá, acompanhe abaixo!

Botão Menu Principal Montante que você possui no mês, ou seja, seus ganhos deduzidos de seus gastos Aqui temos o menu de diagnóstico ou acompanhamento de suas finanças. Você visualiza gráficos e resumos sobre sua situação atual e acumulada. É perfeito para identificar gargalos e ralos de dinheiro! Se ligue!

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Filtro. Você pode filtrar suas despesas e saber quanto você já gastou na balada esse mês, por exemplo! Esse botão estará presente por onde quer que você navegue no App! É através dele que você vai inserir seus ganhos e gastos um a um!

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Após clicar no menu Categorias, no botão superior esquerdo, você é apresentado à tela abaixo: Nesse menu, as categorias já cadastradas no App são listadas

Navegando pelo menu disponibilizado

abaixo da palavra

“Categoria”, você tem diferentes modos de exibição: Você também pode filtrar ou pesquisar por categorias

Nesse menu são exibidas as subcategorias, com suas respectivas categorias principais, logo acima do nome!

Clicando sobre cada uma, a categoria é expandida e são exibidas as subcategorias

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É possível favoritar uma ou mais categorias. Escolha as que você mais usa e faça delas suas categorias favoritas!

Faça das categorias que você mais utilizar, suas categorias favoritas!

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Clique, novamente, nas opções listadas “Categoria”:

abaixo

da palavra

Se depois de consultar todas as categorias disponíveis você ainda sentir necessidade, poderá cadastrar uma nova

categoria, acompanhe: Aqui estão as categorias mais recentemente usadas por você!

Botão Adicionar Categoria

Lembra das categorias que você favoritou? Elas são exibidas nesse menu!

Nesse menu você pode escolher o nome da nova categoria Você deve selecionar qual é a categoria principal

Se ainda assim você precisar de mais categorias, poderá criá-las à sua maneira!

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Atribua uma cor para facilitar sua identificação ATENÇÃO! Esse é um passo importante! Você deve definir corretamente se as entradas relativas aquela categoria são recebimentos (receitas) ou gastos (despesas). Exemplos: Categoria: Comissão de vendas Receita Categoria: Passeios com a família - Despesas

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Algumas transações, sejam recebimentos ou gastos, possuem valor determinado e data certa para ocorrer, como seu salário ou aluguel do seu apartamento. Nesses casos, você pode agendar uma transação, de forma que, quando a data de ocorrência chegar, o aplicativo insere automaticamente o evento! Botão Menu Principal

Ao clicar no meu “Transações agendadas” você verá a seguinte tela (se não houver transações agendadas, estará vazia!):

Você também pode pesquisar por determinadas transações agendadas

ATENÇÃO! Mesmo que ainda faltem meses para que essas transações ocorram, já há um indicativo de que seus recebimentos (receitas) superaram seus gastos (despesas)! Se Liga! Essa é uma ótima ferramenta de gestão, está te mostrando que você só possui esse limite de gastos nesse mês. Do contrário, sua situação inverterá!

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Perceba que essas transações foram agendas para ocorrer dois meses após seu cadastro! Nesse menu são exibidas todas as transações que foram agendadas e suas principais informações tais como Categoria, Valor e a Data em que ocorrerão

Vamos criar uma nova transação agendada?!

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Para inserir

uma transação agendada, siga os passos!

Se você tiver um modelo cadastrado, poderá inseri-lo clicando aqui, e nem precisará preencher o restante das informações!

Botão Adicionar Transação

Escolha o valor Selecione a categoria dentre as que você escolheu como favoritas, as que você cadastrou ou as disponíveis no App!

Data da operação. LEMBRETE: Se for um gasto no cartão de crédito, escolha a data do vencimento da fatura! Escolha a conta à qual essa operação pertence: Pessoal, família, etc. Se, além de uma operação agendada possuir uma frequência definida, marque essa caixinha e selecione a recorrência: diária, mensal, anual e, se houver, data de término dessa frequência!

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Assim que você escolher a categoria, esse campo será automaticamente preenchido, de acordo com a natureza da categoria. Mas você pode preencher manualmente também! Notas e lembretes do tipo: Matrícula do colégio das crianças, algo que te faça lembrar a origem daquele gasto ou recebimento. Se for uma operação que sempre ocorre, guarde como modelo!

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Seu IPTU é anual, seu salário é mensal, a escola das crianças também! Para não ter que inserir gastos e recebimentos toda vez que ocorrem, você pode cadastrar uma transação

Ao clicar no menu “Transações recorrentes” você verá a seguinte tela (se não houver transações recorrentes, estará vazia!):

recorrente!

Botão Menu Principal

Perceba que são exibidas, para cada transação recorrente, suas principais informações: Categoria, Título, Valor e a data da próxima ocorrência

É você quem definirá a periodicidade que a transação terá: diária, mensal, anual!

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Algumas transações, podem não ter data final para serem encerradas!

Já outras transações podem ter tempo definido para acabar!

Vamos criar uma nova transação recorrente?

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Para inserir

uma transação recorrente, siga os passos!

Botão Adicionar Transação recorrente

Atribua um TÍTULO e a DATA DE INÍCIO. LEMBRETE: Se for um gasto no cartão no crédito, escolha a data do vencimento da fatura! Escolha a conta à qual essa operação pertence: Pessoal, família, etc. ATENÇÃO! Esse é um passo importante! Você deve definir corretamente a frequência da transação, diária, semanal, mensal, anual! Exemplo: Se for uma compra com parcelas mensais, a frequência será mensal!

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Selecione a categoria principal Assim que você escolher a categoria, esse campo será automaticamente preenchido, de acordo com a natureza da categoria. Mas você pode preencher manualmente também! Notas e lembretes do tipo: Compra parcelada da geladeira, algo que te faça lembrar a origem daquele gasto ou recebimento. ATENÇÃO: Se houver data para o final da transação você pode selecioná-la, caso contrário, deixe sem preencher! Exemplo: Se for uma compra com parcelas mensais, a data final é a data da última parcela!

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Botão Incluir Transação

3.2 Incluindo transações Pronto! Agora que as principais configurações estão feitas, você pode começar a inserir as transações que ocorrerem em seu dia a dia! Se for uma transação agendada ou recorrente, faça sua inserção conforme explicado anteriormente. O cafezinho na padaria, o estacionamento do carro ou a bala comprada no sinal. Todos esses são exemplos de gastos diários. Anotá-los com zelo e disciplina permitirá que você faça um bom diagnóstico ao final do mês. Os pequenos gastos são verdadeiros ralos de dinheiro!

Eu não sei onde foi o meu dinheiro! Essa frase é familiar??? Para responder a essa pergunta você precisa fazer um bom controle de finanças.

Ao clicar no menu “Ambiente de Trabalho”, já apresentado para vocês, vocês poderão inserir qualquer transação clicando no botão amarelo. Acompanhe!

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Escolha o valor da transação Selecione a categoria dentre as que você escolheu como favoritas, as que você cadastrou ou as disponíveis no App! DATA e TÍTULO da operação. LEMBRETE: Se for um gasto no cartão no crédito, escolha a data do vencimento da fatura! Escolha a conta à qual essa operação pertence: Pessoal, familiar, etc.

Se, além de uma operação que sempre ocorre possuir uma frequência definida, marque essa caixinha e selecione a recorrência: diária, mensal, anual e, se houver, data de término dessa frequência!

Se você tiver um modelo cadastrado, poderá inseri-lo clicando aqui, e nem precisará preencher o restante das informações! Assim que você escolher a categoria, esse campo será automaticamente preenchido, de acordo com a natureza da categoria. Mas você pode preencher manualmente também! Notas e lembretes do tipo: pizza no aniversário da Aninha, algo que te faça lembrar a origem daquele gasto ou recebimento.

Se for uma operação que sempre ocorre, guarde como modelo!

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Após várias inserções de transações, você terá uma área de trabalho similar à apresentada à seguir:

Caso você tenha interesse em verificar determinadas transações, poderá filtrá-las de forma que o App exiba exatamente aquelas que você escolher. Acompanhe como o filtro de

transações pode ser configurado: Mês e ano de referência! É possível voltar para os meses anteriores, caso queira fazer uma consulta, uma correção ou uma análise adicional!

Perceba que, até essa data, a situação é negativa, ou seja, os gastos superaram os recebimentos. Mas quem sabe, não há uma receita agendada para alguns dias depois?

Filtre transações de seu interesse! As transações são exibidas em ordem cronológica, da mais recente para a mais antiga Saldo atual e agendado, respectivamente. Esse último é o valor das receitas agendadas menos as despesas agendadas até o final do mês

Observe que quando você não dá um título à transação, o aplicativo exibe apenas a categoria principal

Adicione novas transações!

Selecione se quer verificar apenas receitas (ganhos) ou despesas (gastos) ou ambos Escolha a categoria de seu interesse Informe a conta que deseja exibir no filtro: Pessoal ou familiar, por exemplo Talvez você se interesse por filtrar as transações por valores específicos, selecione aqui!

Acompanhe suas finanças através dos gráficos e resumos disponíveis!

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3.3 Analisando os resultados

Percorrendo a barra inferior você chegará ao

Você se esforçou o mês inteirinho, anotou tudo. Ufa! Agora chegou o momento de analisar e enfim verificar “onde, efetivamente, foi o seu dinheiro!” Vamos começar pelo menu

Resumo.

menu

Esse é um menu muito prático em que você verifica quando fez poupança (seu recebimentos superaram seus gastos) ou quando não conseguiu fazer!

Análise:

Ano corrente! Mas você pode usar a seta para verificar os períodos anteriores Mês e ano correntes! Mas você pode usar a seta para verificar os períodos anteriores

Por esse menu você fica sabendo quais categorias levaram mais de seus recursos, podendo, dessa forma, fazer um planejamento melhor de seus gastos!

Botão Adicionar Transação

Ao clicar em cada gráfico, o App abre o histórico de cada mês! Se liga! O resumo é uma fonte de análise muito rápida sobre sua situação financeira ao longo dos meses. O objetivo é que a parte verde (receitas) seja maior do que a parte vermelha (despesas)! Perceba que mensalmente você fica sabendo quanto foram seus recebimentos totais, seus gastos totais e a categoria onde mais você empenhou seu dinheiro. Há ainda o saldo de transações, ou seja, receitas deduzidas de despesas! Botão Adicionar Transação

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Clicando em cada gráfico pizza, você tem o

descritivo

histórico de todos os gastos e recebimentos no mês, veja:

Caso você tenha interesse em verificar determinadas transações, poderá filtrá-las de forma que o App exiba exatamente aquelas que você escolher. Acompanhe como o filtro do histórico pode ser configurado:

Filtre transações de seu interesse! Selecione se quer verificar apenas receitas(ganhos) ou despesas (gastos) ou ambos

O App exibe as transações do mês corrente. Você pode alterar essa e outras configurações no filtro, logo ali à direita!

Escolha a categoria de seu interesse

Pesquise por transações específicas!

Altere o período que deseja analisar, podendo ser maior ou menor do que um mês

Escolha o critério de ordenação da lista!

Botão Adicionar Transação

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Informe a conta que deseja exibir no filtro: Pessoal ou familiar, por exemplo

Talvez você se interesse por filtrar as transações por valores específicos, selecione aqui!

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Percorrendo, mais uma vez, a barra inferior você chegará ao menu Gráficos. Esse é um menu que permite análises mais detalhadas de suas finanças!

O App exibe os gráficos para o mês atual, mas você pode revisitar os gráficos de períodos anteriores!

Gráfico que mostra o comportamento de receitas (recebimentos) e despesas (gastos) ao longo do tempo

Gráfico que mostra a evolução das categorias no tempo

Gráficos utilizados quando você define etiquetas

Gráfico que descreve os saldos iniciais e finais em determinado período Botão Adicionar Transação Gráficos que mostram a participação de cada receita e despesa em todo o seu orçamento

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Clicando no segundo gráfico do menu, você acessará o relatório

Clicando no primeiro gráfico, você acessará o gráfico de

transações

gráfico, acompanhe:

de todos os gastos e recebimentos no mês, veja:

Receita, despesa e saldo, respectivamente, no ano. Você pode visualizar o gráfico semanal, mensal ou anual! Gráfico que descreve o comportamento de receitas e despesas ao longo do período! Permite, entre outras coisas, que você se programe melhor nos meses em que os gastos são maiores, poupando mais ao longo do ano! Dias ou meses, de acordo com sua escolha do período a ser exibido!

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Saldos inicial e final do período Você pode visualizar o gráfico semanal, mensal ou anual! Gráfico indica o saldo acumulado na conta ao longo do período selecionado, ou seja, seu balanço patrimonial! Permite, entre outras coisas, que você verifique o aumento do seu patrimônio, no caso do seu balanço ser positivo! E também em qual época seu patrimônio mais decresce, como em inícios de ano, onde os gastos com impostos e matrículas escolares são altos. Ao contrário, no meio do ano, seu patrimônio tende a ser maior!

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Os gráficos em pizza, separados em receitas e despesas, são extremamente úteis para o diagnóstico de seus gastos, veja:

Você pode visualizar o gráfico semanal, mensal ou anual!

Gráfico que descreve a participação dos grupos de receita mais representativos no seu orçamento total, também é informado o valor em moeda, para que você saiba quanto o percentual representou! Permite, entre outras coisas, que você reduza a participação de um gasto de alguma categoria liberando recursos para outros planos!

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A categoria outros pode ser desdobrada para que você saiba exatamente a participação das demais categorias

Além do percentual o, App te informa o valor do total da categoria em moeda, facilitando sua análise!

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Você pode visualizar o gráfico semanal, mensal ou anual! As barrinhas verticais serão exibidas de acordo com essa escolha: Gráfico anual, barrinhas mensais e assim por diante!

As categorias no tempo mostram a evolução

Permite, entre outras coisas, que você compare seus gastos no tempo. Por exemplo, se esse mês você foi mais ao barzinho do que no mês anterior! Veja que, nesse exemplo, a categoria de compras, em marrom, que foi bem representativa nos meses 04 e 06, diminuiu bastante nos meses 07, 08 e 09! Gráfico que apresenta a evolução das principais categorias de gasto no tempo. Cada categoria é identificada por uma cor, de forma que você possa acompanhar cada uma delas. O tamanho da área colorida, indica se o gasto foi maior, menor ou igual ao período anterior.

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dos seus gastos, acesse o menu inferior novamente e acompanhe:

Perceba que: -Carro Geral: Ocorreu nos meses 06 e 07 no valor de R$404,00 cada -Impostos e encargos: Ocorreu apenas no mês 04 no valor R$268,00 -Lazer: Ocorreu apenas no mês 05 no valor de R$16,00. Se você optar pelo gráfico mensal, o App retornará o dia em que o gasto ocorreu! Clique no nome de cada categoria e obtenha os meses e o valor em que o gasto ocorreu, se estiver no gráfico anual. O mesmo ocorre nos gráficos mensais e semanais!

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CAPÍTULO 4:

MOMENTO DE REFLETIR Quem sou eu? Qual é o meu perfil de consumidor? Traçando metas

4.1 Quem sou eu? A educação financeira pode trazer diversos benefícios, entre eles citamos: o equilíbrio das finanças pessoais, a capacidade de você passar mais facilmente por imprevistos financeiros, a preparação da sua aposentadoria e principalmente o auxilio na realização dos seus sonhos!

Um SONHO é uma VONTADE, uma IDEIA ou um OBJETIVO que queremos ALCANÇAR. Ao colocá-lo no PAPEL esse sonho passa a ser um PROJETO. Perguntas importantes para responder: Você já parou para pensar quantos sonhos você possui? E desses, quais já viraram projetos? Qual o motivo de não tê-los tirado do papel?

A balança do Quero x Preciso Escolher faz parte da vida. Há momentos em que as emoções regem de maneira exclusiva as atitudes que tomamos ou as escolhas que fazemos. A princípio, não é uma coisa de todo ruim mas é importante cuidar para que nossas escolhas equilibrem emoção com razão. A sociedade em que vivemos é pautada nas relações de consumo em que muitas vezes nos são oferecidos produtos e serviços desnecessários ou que apenas contribuem para a manutenção do ‘Status’. Dessa forma, deixamos de comprar porque precisamos e compramos porque queremos, passamos a consumir baseados apenas no desejo.

Perguntas importantes para responder: Você é uma pessoa que se preocupa muito em manter o Status? Como ele interfere nas suas decisões de compra? Você tem dificuldades em fazer escolhas? O que é mais importante para você quando está fazendo uma escolha? Você sabe diferenciar o que você precisa daquilo que você deseja?

Qual o motivo de ter interrompido aqueles que saíram do papel mas não foram concluídos?

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A balança do Agora x Amanhã

4.2 Qual é o meu perfil de consumidor?

O passar das gerações e a cultura do consumismo afloram em cada um de nós uma urgência em ter que nos impede de fazer escolhas mais conscientes.

Os consumidores podem ser divididos, basicamente em três perfis:

Não esperar pelo tempo certo traz muitos problemas para as finanças. Se você decide comprar um carro amanhã mas não tem todos os recursos, precisará de fontes adicionais de recursos. Mas a impaciência custa caro! Soluções imediatistas costumam ser mais caras pois incluem os famosos Juros. A maior parte dos financiamentos possui juros que aumentam com a passagem do tempo.

Consumistas:

gastam mais do que ganham; Não possuem controle das finanças; Cedem aos apelos da mídia; Compram por impulso ou apenas por desejo; O dinheiro é insuficiente para passar todo o mês.

Equilibrados:

Gastam seu dinheiro com consciência; Fazem um acompanhamento de suas finanças; Sabem quanto ganham e onde gastam seus recursos; Pensam de maneira racional antes de efetuar uma compra, mas, eventualmente cedem a um desejo.

Econômicos: Famosos pão-duro; Gastam muito menos do que ganham; Controlam cada recurso; Não se permitem viver seus sonhos apenas com o intuito de poupar dinheiro; São sovinas. Perguntas importantes para responder: Será que você realmente precisa daquele bem nesse exato momento? A compra pode esperar um tempo até que mais recursos sejam conseguidos?

É importante ter um perfil de consumo que busque o equilíbrio, de forma que os sonhos, desejos e necessidades possam todos serem satisfeitos. Não ser exageradamente emocional, a fim de evitar as decisões impulsivas e momentâneas; e tampouco ser exageradamente racional a ponto de retirar o prazer de consumir.

Caso não possa esperar, você pode fazer uma escolha menos onerosa?

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4.3 Traçando metas Alguns passos podem te auxiliar a alcançar seus sonhos de maneira equilibrada:

LEMBRETES E NOTAS Faça aqui suas reflexões, planejamentos e anotações.

Definir exatamente aonde você pretende chegar com seu sonho, assim, o planejamento fica mais claro; Definir como você fará para atingir o objetivo; Motive-se a chegar em seu objetivo. Como? visualize como seria sua vida ao ter esse objetivo alcançado! Estabeleça etapas. Nenhum sonho ou projeto é alcançado de uma só vez. Defina etapas a serem cumpridas e dê valor a cada uma delas que for sendo cumprida, afinal foi duro o caminho! Aprenda a definir quando você precisa de um determinado bem e quando você apenas quer esse bem; Seja firme! Não abandone seu planejamento para satisfazer desejos. Aprenda a avaliar a temporalidade de suas compras: Você precisa ou quer esse bem nesse momento? Se você vive em família, insira seus familiares nas decisões a serem tomadas que afetarão todo o orçamento familiar. Todos devem colaborar! Segure seus ímpetos: Tenho recursos suficientes para pagar por esse bem? Pense no futuro: Se eu não comprar esse bem agora, faço um melhor negócio daqui a algum tempo?

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