SUPER GUIA PARA O INVESTIDOR

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-Melhores corretoras -Tesouro Direto -Reserva de emergência

Olá! Fico muito feliz com sua participação na Imersão do Investidor Iniciante! Quero que ao final dela você conheça todos os passos para se tornar um investidor completo, que tenha investimentos de alta rentabilidade e segurança. Sei que o início nos investimentos pode ser bastante confuso e por esse motivo eu criei esse guia, pois através dele você vai aprender os primeiros passos da sua jornada até os primeiros 100 mil reais investidos! Separei os tópicos que mais geram dúvidas: melhores corretoras, tesouro direto e reserva de emergência. Durante as aulas da Imersão você vai aprender a investir em ações e fundos imobiliários. Então não perde nada! #RUMOAOS100MIL

Esse guia vai te dar o primeiro passo no caminho para chegar nos seus primeiros 100 mil reais. Durante as aulas e lives vou mostrar o restante do caminho, por isso compareça a todas!

A reserva de emergência é o primeiro passo para quem deseja começar a investir. Esse é de longe o dinheiro mais importante e valioso que você vai ter para o resto da sua vida. A reserva serve para sustentar ou te ajudar em casos de emergência que você possa a vir ter no seu dia a dia, como por exemplo uma doença, um problema no seu carro, desemprego, entre tantos outros problemas que podem acontecem e que não temos como prever. O primeiro passo para montar a sua reserva de emergência também é o jeito mais básico para você começar a cuidar do seu dinheiro: fazer um planejamento financeiro.

Dessa maneira você vai saber de verdade o quanto gasta por mês para manter o seu padrão de vida. Você vai anotar todos os gastos essenciais que você tem como moradia, educação e até financiamento imobiliário. Planejamento financeiro e reserva de emergência tem tudo a ver um com o outro, porque justamente a reserva é para poder pagar todas esses gastos essenciais caso fique sem renda, diminua seus ganhos ou até mesmo seja afastado do seu trabalho por um tempo.

Uma coisa que sempre surge de dúvida a respeito da reserva é o valor que ela deve ter. Ela deve ser igual a 3, 6 ou 12 meses dos seus gastos mensais. Se você ganha 5 mil reais por mês e os custos essenciais para manter sua vida são de 2 mil reais todos os meses, então sua reserva deve ser de 6 mil reais, ou seja, 3 vezes 2 mil reais. Quanto mais instável o seu trabalho for, maior deve ser sua reserva. Se você vive de comissão, um mês ganha x reais e no outro ganha 5 vezes mais, deve ter mais dinheiro na reserva porque pode passar alguns meses com o salário abaixo da média do que precisa para pagar os custos da sua vida.

Esse dinheiro da reserva você deve deixar guardado em um investimento que seja rápido para poder sacar. Isso nos investimento é conhecido por alta liquidez. Esse investimento não pode ter variação de valor de uma hora para outra. Os investimentos mais comuns e conhecidos para fazer a sua reserva são o Tesouro Selic e os CDBs de liquidez diária. Agora presta atenção nos investimentos que não servem para deixar a sua reserva: Tesouro IPCA e Prefixado, pois são aplicações voltadas para médio e longo prazo. Também é possível você perder dinheiro nesses investimentos, caso precise retirar seu dinheiro antes do vencimento deles.

Para quem tem dívidas, fica sempre uma questão martelando a cabeça: o foco deve ser em pagar elas ou fazer a reserva? É importante você começar a montar a sua reserva hoje mesmo, porque a emergência não vai entrar na sua vida só depois que você não tiver mais nada de pendência né?! O cuidado que você tem que ter é liquidar as dívidas de juros altos antes de montar a reserva. Então, se você está no rotativo do cartão de crédito ou no cheque especial, tem que dar foco total e prioridade para isso.

RESUMO DE INVESTIMENTOS PARA RESERVA DE EMERGÊNCIA

TESOURO SELIC *VANTAGENS: -O valor para começar a investir é um pouco mais de 100 reais; -É o investimento mais seguros do Brasil; -Rende mais do que a poupança; -Pode investir através de uma corretora de valores *DESVANTAGENS: O resgate tem liquidez D+1, ou seja, você pede o valor em um dia e recebe no próximo dia útil (não tem opção no final de semana)

RESUMO DE INVESTIMENTOS PARA RESERVA DE EMERGÊNCIA

CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA *VANTAGENS: -Fácil resgate; -Pode render mais do que a poupança se tiver rendimento maior do que 100% CDI; -Conta com o FGC (seu dinheiro investido fica protegido até 250 mil reais); -Disponível em bancos digitais e corretoras; -Valor para começar a investir é possível à partir de 1 real *DESVANTAGENS: -Algumas corretoras não contêm CDB de liquidez diária e/ou 100% CDI

RESUMO DE INVESTIMENTOS PARA RESERVA DE EMERGÊNCIA

POUPANÇA *VANTAGENS: -Fácil resgate; -Conta com FGC (seu dinheiro investido fica protegido até 250 mil reais); -Não existe valor mínimo para investir; -Não tem desconto de imposto de renda *DESVANTAGENS: -Rende muito pouco, 70% da Selic; -Em muitos momentos perde para a inflação; -Só rende no aniversário mensal do valor investido

O Tesouro Direto foi criado pelo governo para resolver 2 problemas de uma só vez: dar mais acesso aos brasileiros a bons investimentos e sem precisar de muito grana, contando com valores bem baixo de aportes. Quando você investe no Tesouro está emprestando seu dinheiro para o governo e ele irá usar esse dinheiro para bem feitorias em diversas áreas como saúde, educação, segurança etc. Quando você receber de volta, ele virá com acréscimo de juros e você terá um lucro em cima do valor que investiu. Você compra seus títulos do Tesouro em uma corretora de valores. Poderá fazer o resgate a hora que desejar, respeitando o horário de funcionamento que são dias úteis e horário comercial e não precisará pagar nenhuma taxa para o governo ou sua corretora.

São 3 os títulos que fazem parte do Tesouro Direto: o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA e o Tesouro Prefixado. Para escolher entre eles é necessário se questionar: -Qual é o objetivo do meu investimento? Em quanto tempo precisarei desse dinheiro? Nos investimentos sempre temos 3 objetivos: curto, médio e longo prazo. O Tesouro Direto tem um título para cada um desses objetivos. Se você escolher o título certo para o seu objetivo, você garante que seu dinheiro vai render mais.

O primeiro título que você tem que conhecer é o Tesouro Selic. Ele é o feijão com arroz dos investimentos, o mais básico de todos. Com pouco mais de 100 reais você pode investir nele. Ele rende mais que a poupança, é mais seguro e também muito fácil de investir. Agora que você já sabe disso, não tem desculpa para perder dinheiro na poupança. Esse título tem esse nome porque acompanha sempre a Taxa Selic, que é a taxa básica de juros do Brasil. Você com certeza já ouviu falar dela no rádio ou TV. Sempre anunciam assim: “Banco Central se reuniu e decidiu aumentar (ou baixar) a Taxa Selic”. Hoje a Selic está valendo 2% ao ano, ou seja, seu investimento hoje no Tesouro Selic rende 2% ao ano também. Se a taxa Selic subir ou descer, seu investimento acompanha essa variação. .

O Tesouro Selic é o título feito para o curto prazo. Você vai investir nele quando precisar usar a sua grana no prazo de até uns 5 anos. Você não perde dinheiro se precisar resgatar seu título antes do vencimento, diferente dos outros dois títulos do tesouro. Dessa forma, você pode comprar o Tesouro Selic com vencimento em 2024 ou 2027 e resgatar ele em 2022 sem problema nenhum, por exemplo. Você investe no Tesouro Selic com pouco mais de 100 reais. Ele serve para você colocar o dinheiro que não sabe onde deseja investir ainda. Você deixa sua grana paradinha nesse título, rendendo, até que decida o que deseja fazer com seu dinheiro ou ache o melhor investimento para você.

O próximo título é o Tesouro ÉPACASA. Quis dizer Tesouro IPCA, trocadilho ridículo mas você nunca mais vai esquecer. Com pouco mais de 40 reais você jpa consegue investir nele. Como qualquer casamento, o Tesouro IPCA é para durar muito tempo, como 20-30 anos. Ele é o contrário do Tesouro Selic que é um casinho de no máximo 5 anos. Têm título do Tesouro IPCA com vencimento até 2055 e seu dinheiro vai render durante esse tempo todo até você se aposentar. Tem a opção do Tesouro IPCA com vencimento mais curto, como o 2026. Então, se você quer, por exemplo, comprar uma casa daqui uns 5 anos, esse título é ideal para você.

Tem uma coisa muito importante sobre o Tesouro IPCA que você precisa saber. Se você decidir se divorciar dele antes do tempo, ou seja, vender ele antes do vencimento...CORRE o risco de perder dinheiro! Então anota aí: nunca coloque dinheiro no Tesouro IPCA se precisar vender seu título antes do prazo vencer. Porque senão, depois vai perder dinheiro e vai vir chorar pra mim: “Júlia perdi dinheiro no IPCA, o que eu faço?” Tesouro IPCA é para o longo prazo! Fica tranquilo, sem desespero, porque quando chegar a data de vencimento dele, você com certeza receberá todo o seu dinheiro investido junto dos juros que rendeu por todos os anos

O rendimento do Tesouro IPCA sempre será maior do que a inflação, até por isso que ele tem esse nome. IPCA é um índice que mede a inflação e quando você investe nele, vai encontrar assim na corretora: Tesouro IPCA + 4% ou IPCA + 5%. Sempre será o Tesouro IPCA + algum número Isso significa que seu dinheiro vai render a inflação (o IPCA) + o número que vem a seguir. Então, se a inflação for de 3% ao ano e seu título for Tesouro IPCA + 5%, significa que você vai ganhar por ano 3% referente a inflação, mais 5% do título, sendo o total de 8% ao ano.

O último título é o Tesouro Prefixado. Ele é o único investimento do Tesouro que você sabe desde o momento em que o comprou, o quanto irá render até vencer. No Tesouro Selic, isso não é possível de saber, afinal a Taxa Selic muda com frequência e o rendimento desse título sempre acompanhará essa mudança. No Tesouro IPCA, também não tem a possibilidade de saber o rendimento adiantado, pois esse título segue a inflação, que é o próprio IPCA e vai acompanhar suas oscilações. você também não sabe quanto vai ser a inflação.

O Tesouro Prefixado é um título diferente, pois ele é um pouco mais arriscado, é mais especulativo. Vale a pena você investir nele se você acredita que a Taxa Selic ainda poderá cair mais nos próximos meses ou pelo menos se manter bem abaixo da taxa do prefixado. Você também corre o risco de perder dinheiro, de retirar o seu dinheiro com menos do que colocou, pois no Tesouro Prefixado, caso você precise resgatar o seu dinheiro antes do vencimento, isso pode ocorrer. Lembre-se sempre de só colocar dinheiro ness investimento se for levar o título até o vencimento.

Uma questionamento que surge na hora de escolhermos nossos investimento é em qual corretora de valores abrir uma conta e começar a montar sua carteira. Existem dezenas de opções no mercado e a cada dia surge uma nova, sempre com uma promessa de inovação e funcionalidades novas. Separei alguns pontos que você deve levar em conta e analisar, assim fazendo a melhor escolha para a sua corretora de investimentos. A corretora funciona como se fosse um garçom para os seus investimentos. Ela oferece as opções disponíveis e você aplicará o seu dinheiro lá.

Na grande maioria dos casos, o dinheiro que você investe não fica com e na corretora, mas em outras instituições que contam com diversas regras de segurança e proteção a serem seguidas. A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) fiscaliza e alerta os investidores em relação a qualquer irregularidade encontrada nas corretoras. Graças a grande concorrência entre essas instituições, existe sempre a preocupação em trazer o melhor serviço com o menor custo para você. Diversas taxas deixaram de serem cobradas devido a essa competição.

Algumas corretoras deixaram de cobrar até mesmo a corretagem para investir em ações e fundos imobiliários, ótima notícia para quem tem pouco dinheiro para investir. Porém o quanto você paga de corretagem não deve ser o único critério pra escolher a sua corretora. Você deve analisar vários ponto. A primeiro é qual é o seu objetivo com os seus investimentos. Isso porque normalmente cada corretora foca em um grupo específico de investidores. Algumas instituições focam em traders, ou seja, em investidores que focam em comprar e vender ações em curto espaço de tempo. Normalmente essas corretoras têm taxas mais baixas para corretagem de ações ou até nem tem corretagem, mas a plataforma delas, ou seja o home broker, é mais complicado de mexer. Não é porque você não paga para investir que significa que elas são boas.

É como comparar em um avião a classe executiva com a classe econômica. Sempre terão diferenças. Se você investe menos de mil reais por mês, recomendo que use uma corretora que não cobre taxas. Outra diferença entre as corretoras são os produtos disponíveis nelas. Algumas focam mais em CDBs e renda fixa, enquanto outras em fundos e renda variável. Agora que você já sabe o que deve analisar na hora de escolher uma corretora para começar seus investimentos, eu separei 4 das corretoras mais conhecidas do Brasil, assim como suas vantagens e desvantagens!

*Rico (www.rico.com.br) Vantagens: plataforma muito fácil de usar, taxa zero para renda fixa, ações e fundos imobiliários Desvantagens: poucas opções de CDBs, principalmente com liquidez diária Taxas: Taxa zero para renda fixa, ações e fundos imobiliários

*Genial (www.genialinvestimentos.com.br) Vantagens: plataforma muito fácil de usar e de fazer o cadastro Desvantagens: tem taxas para investir, apesar de serem bem baixas, homebroker pode ser confuso para quem está começando Taxas: Taxa zero para renda fixa e fundos imobiliários, R$ 0,99 para ações

*Clear (https://corretora.clear.com.br/) Vantagens: taxa zero para ações e fundos imobiliários Desvantagens: plataforma bastante complicada para quem está começando a investir. Ideal para quem quer fazer trade. Pode haver queda da plataforma de vez em quando. Pouquíssimas opções de renda fixa, apenas Tesouro Direto Taxas: Taxa zero para renda fixa, fundos imobiliários e ações

*Easynvest (https://easynvest.com.br/) Vantagens: plataforma fácil de usar, taxa zero para renda fixa Desvantagens: cobra corretagem para investir em ações Taxas: Taxa zero para renda fixa e fundos imobiliários, R$ 2,49 para ações

Esse é só o início da caminhada para os seus primeiros 100 mil reais! Lembre-se de comparecer nas aulas na segunda dia 24, quarta dia 25 e quinta dia 26, além do anúncio especial na segundafeira! Já anota na agenda Nossa jornada até os 100 mil está apenas começando!